Дают ли кредит на открытие бизнеса

Главное в статье: "Дают ли кредит на открытие бизнеса" с выводами и комментариями специалистов. Если требуется уточнение какого-то вопроса или актуализация данных на 2020 год, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего?

Предпринимателям, только делающим первые шаги в бизнесе, часто сложно найти нужную сумму для открытия и развития своего дела. Без кредитования решить возникающие проблемы вряд ли удастся. Некоторые из них решаются оформить ссуду как частное лицо, ведь банки не жалуют ИП, не имеющих положительного опыта ведения бизнеса. Но есть риск, что истинное назначение займа станет известно банку и тот откажется выдавать деньги. Где взять кредит на открытие малого бизнеса, расскажем в нашей статье.

Этапы приобретения займа

Сложно взять кредит на открытие своего дела, не имея ни чего – стажа предпринимательской деятельности, крупного залога и т.д. Бизнесмену следует тщательно подготовиться к оформлению займа, иначе его ждет неудача. Итак, что необходимо сделать, чтобы получить нужную сумму?

Подготовьте бизнес-план. Любое дело начинается с планирования и тщательного просчета дальнейших шагов. Вам нужно определить стратегию развития, разбив задачи на кратковременные и долговременные. Далее проводится качественный и количественный анализ будущего предприятия.

Просчитывается объем производства, планируются расходы и прибыль. Анализируется рынок конкурентов, особенности ведения бизнеса в данной экономической ситуации. Планируется штат сотрудников, необходимых для успешного ведения бизнеса. На основании представленного бизнес-плана инвесторы, к числу которых относится и банк, делают выводы о рентабельности и перспективности вашей идеи.

Подберите франшизу. Многие крупные организации, такие как сети быстрого питания Макдональдс или Subway, магазины Пятерочка, Kari и многие другие предлагают предпринимателям работать под своим брендом на определенных условиях. В данном случае бизнесмен уже получает готовый бизнес-план, помощь при открытии и развитии представительства, всестороннюю поддержку головного офиса компании. В свою очередь предприниматель вносит паушальный (начальный) взнос и затем ежемесячно делает отчисления (роялти) в адрес владельца бренда.

Важно! Франшиза – оптимальный вариант начать свой бизнес с минимальным риском разориться.

Перечисленные выше франшизы стоят очень дорого и подойдут опытным бизнесменам. Начинающим предпринимателям нужно обратить внимание на более доступные предложения о сотрудничестве. Причем многие франчайзеры взаимодействуют с определенными банками, которые готовы кредитовать новых представителей компании на льготных условиях.

Сразу обдумайте возможность предоставить обеспечение, это может быть поручительство или залог. Обращаться в банк, не имея ни чего за душой, по меньшей мере неразумно. Дело в том, что кредитование предпринимателей, даже имеющих опыт ведения бизнеса, крайне рискованно для банка. Что уж говорить о начинающих бизнесменах, которые с большой вероятностью прогорят?

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если у вас есть недвижимость или транспорт, предложите их банку в качестве залога. Для кредитора наличие обеспечения – хороший знак, указывающий на серьезность ваших намерений. К тому же, в случае неуплаты долга кредитор сможет реализовать имущество для погашения кредитной задолженности. Или хотя бы найдите деньги на оплату первого взноса в счет своего будущего предприятия. Обычно банки требуют подтвердить наличие минимум 30% от суммы, оговоренной в бизнес-плане.

С чего начать?

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно. Даже при грамотной и тщательной подготовке к визиту в банк, шансы одобрения кредитной заявки будут невелики. Чтобы повысить вероятность выдачи займа, бизнесмену следует подготовить подробный бизнес-план, подумать, какой залог он может предложить ФКУ. Итак, разберем, что стоит предпринять лицу перед визитом в отделение.

  • Разработка бизнес-плана. Подробное описание будущего проекта – обязательный документ, который должен подготовить предприниматель. План – начало любого бизнеса, вне зависимости от масштабов деятельности. В бизнес-проекте определяются текущие и стратегические направления развития создаваемой компании. Описывается процесс производства, маркетинговый план, анализируется рыночная конъюнктура, штат будущих сотрудников. Производится анализ финансово-хозяйственной деятельности фирмы, рассчитываются все возможные издержки, выручка, показатели эффективности. Бизнес-план составит четкое представление о планируемом бизнесе, покажет потенциальным инвесторам, насколько прибыльным будет дело. Банк, ориентируясь на документ, также вынесет решение, опасно ли выдавать кредит под такой проект.
  • Выбор франшизы. Если будущий бизнесмен посетит банк и попросит определенную сумму на открытие никому не известной фирмы, шансы получить одобрение такой заявки будут минимальны. Планируя бизнес по франшизе, оформить кредит будет проще. Вы приобретаете давно проверенную модель ведения бизнеса у известного бренда. К примеру, франшизой является сеть «KFC», «Макдональдс». Конечно, начинающему бизнесмену будет не по средствам приобретение таких франшиз, но выбрать варианты поскромнее вполне возможно.

Идеально, если франчайзинговая компания будет ассоциированным партнером ФКУ, где планируется получение займа.

  • Подготовка залога. Не стоит идти в банки, дающие кредиты новичкам, «голяком». Наличие имущества, которое будет передано под залог ФКУ на время действия кредитного договора, значительно повысит шансы начинающего предпринимателя на получение займа. Банки очень редко одобряют кредиты клиентам, у которых нет ничего, кроме огромного желания начать собственное дело. В качестве залога можно оформить автомобиль, квартиру. Финансово-кредитные учреждения будут знать, что при провале бизнеса деньги вернутся к ним после реализации имущества заемщика.
  • Если за душой начинающего бизнесмена нет никакой собственности, придется приложить усилия и собрать средства для первоначального взноса. Чем большей будет сумма накопленных средств и меньшим размер кредита, тем вероятнее получить недостающий капитал на открытие дела за счет кредитных средств.
  • Где взять кредит начинающим бизнесменам, предлагают ли российские банки такие услуги на сегодняшний день, разберемся далее.

Бизнес-Инвест в Сбербанке

Взять кредит на открытие малого бизнеса можно в самой популярной финансовой организации России. Он выдается на следующие цели: приобретение основного оборудования, обновление производства, погашение других кредитных долгов, строительство и ремонт капитальных объектов недвижимости. Условия предоставления займа:

  • срок выплаты – до 10 лет, при этом возможна отсрочка основного долга до 1 года;
  • процентная ставка – от 11%;
  • сумма займа – от 150 тысяч рублей для сельхозпредприятий, от 500 тысяч рублей – для всех остальных сфер бизнеса;
  • в обеспечение можно предоставить залог имеющегося имущества (транспорт, оборудование, недвижимость и пр.) или поручительство.

Обратите внимание! Кредитные средства зачисляются только безналичным путем на счет ИП или юрлица.

Предприниматель обязан соответствовать определенным требованиям банка, иначе взять кредит не получится. Фирма должна быть зарегистрирована в России, годовая выручка не превышать 400 тысяч рублей, срок деятельности – от 3 месяцев для сельхозпредприятий, от 6 месяцев – для остальных видов деятельности, от 12 месяцев – для сезонного бизнеса. Возраст обратившегося заемщика – до 70 лет на плановую дату погашения оформляемого кредита.

Читайте так же:  Нкнх акции привилегированные дивиденды

Из документов в банк следует предоставить паспорт заявителя, заполненную анкету, регистрационные и финансовые бумаги ИП или ООО, пакет бумаг по хозяйственной деятельности. Перечень может быть расширен в зависимости от ситуации, ведь каждое обращение за деньгами рассматривается индивидуально. Например, если целью кредитования выступает строительство, потребуется разрешение на возведение здания.

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Кредит для бизнеса от Альфа-Банка

Доступно бизнес-кредитование и в другой крупной финансовой организации – Альфа-Банке. Деньги предоставляются без залога, а оплата происходит дифференцированными платежами, то есть наиболее экономным для заемщика способом. Условия оформления займа:

  • целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств, покупка и ремонт основных инструментов для ведения бизнеса;
  • процентная ставка – от 14% до 17%;
  • сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.

Решение принимается банком в течение 3 рабочих дней.

Процедура оформления заявки аналогична описанной выше. Заемщик может сначала оформить анкету на сайте банка, после чего с ним свяжется представитель кредитной организации и ответит на все интересующие вопросы. Затем необходимо собрать нужный пакет документов и подать основную заявку через менеджера Альфа-Банка. Потребуются паспорт ИП или всех учредителей бизнеса (для юрлиц), заполненная анкета, финансовая отчетность, бумаги по хозяйственной деятельности и пр. Заемщик должен соответствовать возрасту от 22 до 65 лет, вести предпринимательскую деятельность более 9 месяцев.

При этом у банков нет требований по внесению первого взноса согласно бизнес-плану. Так что вполне реально взять кредит на открытие и развитие своего дела без денег. Единственное ограничение – фирма должна существовать определенный период времени и вести деятельность. Вам нужно доказать, что выбранное направление перспективно, а полученная прибыль позволит вернуть ссуду в положенные сроки.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

  • 1. Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте
  • 2. На какой бизнес дадут денег на старте
  • 3. Что необходимо для оформления займа на StarUp?
  • 4. Составление бизнес-плана
  • 5. Необходимость внесения собственного капитала
  • 6. Кредит на работу по франшизе

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Сложно или невозможно

  • Сфера торговли;
  • Игровой бизнес, различные лотереи;
  • Сфера строительства;
  • Сезонный бизнес;
  • Работа по франшизе;
  • Связанный с риском (тотализаторы и пр.);
  • Сфеера информационных технологий ;
  • Создание пирамид.

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

Читайте так же:  Бизнес идея открытие салона красоты

Составление бизнес-плана

Бизнес-план — это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Читайте так же:  Как написать решение единственного учредителя ооо

Кредитные программы от ВТБ

Можно ли получить кредит на открытие бизнеса с нуля в ВТБ? Банк осуществляет кредитование малого бизнеса, однако предполагает, что компания-заемщик уже ведет свою деятельность на протяжении определенного времени. В список документов, обязательных для предоставления в ВТБ при оформлении займов на бизнес-цели, входят:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • официальная отчетность;
  • бумаги, подтверждающие управленческую выручку;
  • договора между фирмой-заемщиком и контрагентами/поставщиками и пр.

ВТБ предлагает бизнесменам оформить кредит на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов (заем в форме Овердрафт);
  • рефинансирование имеющихся ссуд;
  • пополнение оборотных средств;
  • развитие дела;
  • приобретение недвижимости и пр.

В зависимости от выбранной программы кредитования заемщик может получить до 150 млн. руб., на срок до 12 лет.

Оформить предварительную заявку на кредит допускается на сайте банка. Таким образом, программы, позволяющей получить деньги именно на открытие собственного дела, ВТБ сегодня не предлагает. Банк выдает займы уже действующему бизнесу.

Государственная поддержка

Видео (кликните для воспроизведения).

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Экспресс-кредитование от ВТБ

В ВТБ можно получить нужную сумму на открытие своего дела, даже если сейчас вы находитесь совсем без денег. В рамках экспресс-кредитования возможно быстро оформить ссуду на любые цели, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Условия быстрого займа в банке ВТБ:

  • сумма – от 500 тысяч до 5 млн. рублей;
  • срок погашения задолженности – до 5 лет;
  • процентная ставка от 13% до 17,5%.

Обратите внимание, что кредит недоступен в некоторых регионах России. Также невозможно получить ссуду на бизнес в рискованных сферах деятельности, например, операции с ценными бумагами, шоу-бизнес, ломбарды, лизинговые компании и пр. Предприниматель должен подтвердить опыт ведения своего дела от 1 года и являться гражданином РФ.

Из документов ему потребуются паспорт (для юрлица – паспорта всех владельцев бизнеса), заполненная анкета на получение кредита, учредительные, финансовые, отчетные документы, договора с контрагентами и т.д. В зависимости от цели займа, особенностей предпринимательской деятельности и других факторов банк может запросить и прочие бумаги. Их перечень вам озвучит менеджер на первичной консультации по оформлению заявки.

Чтобы отправить анкету на рассмотрение кредитора, необходимо сначала заполнить небольшую форму на сайте ВТБ. После этого с вами свяжется кредитный специалист, который подскажет, что именно нужно взять в банк для оформления основной заявки. Когда все бумаги будут на руках, следует подойти в отделение финансовой организации и оформить анкету.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Читайте так же:  Величину уставного капитала акционерного общества составляет

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса с нуля?

Запуск собственного бизнеса – задача не из легких. Еще больше она усложняется в случае недостатка накопленных средств для старта проекта. В таких случаях начинающему предпринимателю приходится прибегать к услугам банков, брать деньги под заем для открытия собственного дела. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение готово выдать ссуду новоиспеченному бизнесмену, так как риск «прогореть» в первый год после открытия фирмы чрезвычайно высок. Разберемся, какие банки предоставляют кредиты на открытие бизнеса.

Сбербанк для предпринимателей

Какие условия для малого и среднего бизнеса предлагает крупнейший банк России? Кредит допускается получить на любые цели: покупку коммерческой недвижимости, машин, оборудования, пополнение оборотных средств, расширение деятельности, модернизацию мощностей.

Сбербанк предлагает предпринимателям 13 видов кредитных продуктов с возможностью оформления онлайн-заявки.

Оформив кредит для бизнеса можно рассчитывать на:

  • сумму займа от 150 тысяч до 600 миллионов рублей (лимит будет различаться в зависимости от выбранной программы кредитования);
  • срок действия соглашения от года до 10 лет;
  • ставку от 11% годовых.

Оптимальная программа кредитования определяется в зависимости от целей расходования средств и желаний клиента. Оформив продукт «Бизнес-Инвест», можно направить деньги на покупку и строительство недвижимости, рефинансирование долга перед сторонними банками. Программа «Бизнес-Проект» позволит получить средства на развитие бизнеса, начало деятельности в другой сфере, модернизацию производственных мощностей.

К сожалению, предпринимателям, только открывающим собственное дело, оформить бизнес-кредит не удастся. Сбербанк устанавливает минимальный срок ведения хоз. деятельности компании-заемщика, который различается в зависимости от выбранной программы.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка

В финансово-кредитном учреждении можно получить кредит для бизнеса суммой до 30 миллионов рублей. Банк требует от предпринимателя минимальный пакет документов и не выезжает на место ведения бизнеса.

Кредит можно получить без открытия расчетного счета в Совкомбанке.

Банковская организация предлагает предпринимателям получить деньги в рамках одной из трех программ:

  • Кредит наличными «Супер плюс». Допускается оформить от 200 тысяч до 1 млн. руб. на срок 1, 2, 3 года или 5 лет.
  • Заем под залог автотранспорта. Максимальная сумма к выдаче – 1000000 рублей, период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев.
  • Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить до 30 миллионов рублей на 5 или 10 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Что касается требований, то оформить заем могут начинающие бизнесмены старше 20 лет, проживающие не далее 70 км от офиса Совкомбанка. Помимо этого, лицо должно иметь постоянную прописку не меньше 4 месяцев в одном населенном пункте и совокупный доход более 30000 руб.

Читайте так же:  Решение единственного учредителя об учреждении ооо

Банк осуществляет именно кредитование собственника бизнеса как физического лица, поэтому требует предоставить стандартный пакет документации. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о месячных доходах, бумаги на собственность, передаваемую в залог.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Кредитование бизнеса в Альфа Банке

ФКУ предлагает клиентам оформить следующие программы: «Кредит на бизнес-цели», «Овердрафт», «Возобновляемую кредитную линию», «Гарантию для участников госзакупок», «Авто и спецтехнику в лизинг». Если рассмотреть «Заем на бизнес цели», его условия таковы:

  • сумма от 300 тыс. до 10 млн. руб.;
  • ставка от 14 до 17%.

Возможно оформить кредит без предоставления залога. Альфа Банк выдает средства физическим лицам, зарегистрированным как ИП более 9 месяцев на дату формирования заявки. Или лицам, являющихся учредителями, доля которых в уставном капитале от 25% со сроком владения более полугода. Если заемщиком является юридическое лицо, срок ведения бизнеса должен составлять более 9 месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки, дающие кредит начинающим предпринимателям – настоящая редкость. В основном, учреждения кредитуют надежный бизнес, который показывает свою прибыльность на протяжении некоторого времени.

Источники

Дают ли кредит на открытие бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here