Когда закроют микрофинансовые организации в россии

Главное в статье: "Когда закроют микрофинансовые организации в россии" с выводами и комментариями специалистов. Если требуется уточнение какого-то вопроса или актуализация данных на 2020 год, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2020 году

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2019 году или это миф, давайте разберемся.

Закроют или нет: за и против

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:
  • «Лишняя» доступность;
  • Неудовлетворительные процентные ставки;
  • Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

  • Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
  • Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
  • Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
  • Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
  • Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Список МФО, которые были закрыты в 2020 году

Можно выделить два нюанса. Во-первых, актуализация. Государственный реестр ЦБ РФ обновляет с определенной периодичностью. В основном, раз в неделю. Соответственно, предоставить максимально точную информацию удается только с такой же периодичностью, так как это является единственным официальным источником. Во-вторых, удобство. Количество закрывающихся в России МФО, как минимум на текущий момент, достаточно большое. Поэтому для более комфортного использования информации перечни будут разбиты на отдельные месяцы 2020 года. Так не только легче воспринимать сведения, но и более просто оценить динамику исключения компаний из реестра.

  • Январь (Исключено из госреестра ЦБ РФ 24 МФО)

МФО, закрытые в январе 2020 года

Дата исключения из реестра ЦБ РФ

Краткое юридическое наименование

Прогноз на 2020 год по количеству закрытых МФО в России

Гарантировано утверждать, сколько будет закрыто МФО в 2020 году практически невозможно. В то же время можно ориентировочно спрогнозировать численность компаний, которые будут исключены из реестра ЦБ РФ. Например, неточность нашего портала в прошлогоднем соответствующем материла относительно фактического сокращения количества участников рынка составила приблизительно 6%. Поэтому можно повторить попытку для текущего года.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В 2019 году были внедрены важные законодательные изменения в работе МФО. Ожидалось, что в том же году они сильно повлияют на рентабельность бизнеса, что спровоцирует массовое закрытие компаний. С одной стороны, исключать такой факт нельзя, так как зафиксированная в 2018 году динамика закрытия организаций сохранилась и в рассматриваемом периоде. С другой – основное влияние законодательных изменений все же ощущается по истечению некоторого времени. Как раз подобный факт стоит ожидать в 2020 году.

Параллельно, стоит учитывать, что общая численность МФО в России все же стала меньше, чем в предшествующих оцениваемых периодах, а для прогноза стоит принимать процентное соотношение. Исходя из этих двух факторов, можно ожидать, что количество исключенных из госреестра компаний в 2020 году будет приблизительно на том же уровне, что и в предшествующем. То есть 600-700 организаций.

Новый закон о займах, принятый в 2018 и вступающий в силу в 2019 году – ряд жестких ограничений

Декабрь 2018 года можно считать роковым для отечественного микрофинансового рынка. В последние рабочие дни был принят новый закон (№ 554-ФЗ), значительно ограничивающий сферу бизнеса – микрозаймы до зарплаты. Он предусматривает трехэтапное изменение правил финансирования граждан. Первые нововведения вступают в силу с 28 января 2019 года. Их можно считать относительно лояльными. Следующие более жесткие ограничения начнут действовать с 1 июля 2019 года. Завершительный этап выпадет на 1 января 2020 года. Мы решили более детально рассмотреть новый закон о микрозаймах, внедряемый в 2019 году, а также узнать мнение о нем от самих представителей российского микрофинансового рынка.

Список закрытых МФО в 2019 году

Как уже было отмечено выше, в 2019 году прекратили деятельность почти полтысячи МФО. Поэтому привести полный ответ на вопрос, какие микрофинансовые организации закрылись, достаточно проблематично – список попросту займет слишком много места. Вместе с тем, перечислить наиболее крупных и широко известных участников рынка, прошедших или проходящих процедуру ликвидации, вполне реально. Для удобства перечень подобных МФО представлен в виде таблицы, разбитой помесячно.

Месяц

Кол-во закрытых МФО

Наиболее известные и крупные микрофинансовые организации с указанием места или региона регистрации

Служба экономической помощи, Москва

МКК «Давинчи», Челябинск

Первая закладная компания, Москва

Финансовая поддержка, Алтайский край

Нижегородский капитал, Нижний Новгород

Сборфин, Ленинградская область

Сансара, Пермский край

ТСТ Гладиатор, Белгород

Оптимальный займ, Москва

КС-Финанс, Алтайский край

Спринтфинанс, Приморский край

Центр фокус капитал, Москва

ЦЗК Лиговский, Санкт-Петербург

Денежное окно, Москва

Кредитный Центр Мир Финансов, Москва

Сибирский заемный дом, Омск

Займ Кредит, Сочи

Служба Займов, Владивосток

Каменный цветок, Екатеринбург

Карма Финанс, Москва

Штучка до получки, Москва

ДИЛИНГ, Кировская область

Центр кредитования и сбережений, Челябинская область

Инам, Кировская область

Три Кита, Алтайский край

Актуальное предложение, Тюмень

АОД Системс, Улан-Удэ

Кредитные системы, Череповец

Капитал ДВ, Приморский край

Лондон финанс, Москва

Шанс, Ростовская область

Квинта, Краснодарский край

ФД Норд, Тольятти

Финикия, Вятские Поляны

География финансов, Якутск

Содействие Финанс Групп, Новосибирск

Авгур, Новосибирская область

Общая касса-Челябинск, Челябинск

Реалист, Новосибирская область

Читайте так же:  Платит ли газпром дивиденды по акциям

Русские финансы, Челябинск

Денежный запас, Москва

Люксор капитал, Москва

Лига Аукционов, Москва

Лендер групп, Москва

Удобно-Деньги Лесосибирск, Красноярский край

Восточный капитал, Иркутск

Региональный займ, Самара

Кэшбокс 24, Москва

Бизнес СОЮЗ, Ростов-на-Дону

Финансовый тренер, Москва

Кредит 365, Москва

Бизнес центр, Кировская область

Гарант Капитал+, Екатеринбург

Софт Мани, Москва

Хорошие деньги, Москва

Большая рыба, Ростовская область

Микрозайм, Республика Северная Осетия-Алания

АТМ логистика, Санкт-Петербург

Независимость Плюс, Москва

Восток Деньги, Комсомольск-на-Амуре

Колибри, Республика Татарстан

ЗМФ, Удмуртская Республика

Финансовый двор «Платина», Чебоксары

Займ Сервис, Ростовская область

Белое крыло, Ростовская область

Терминалы мгновенных займов, Санкт-Петербург

Просто Кредит, Чебоксары

Наша тема, Саяногорск

Слон финанс, Краснодар

Торговый Дом Микрозаймов, Москва

Звезда, Оренбургская область

Кредит-центр, Республика Башкортостан

МФУ Тольятти, Казань

Идеал групп, Республика Коми

Белая касса, Казань

ПОС Финанс, Москва

Магнит Финанс, Комсомольск-на-Амуре

Денежная вселенная, Москва

Терминал Финанс, Санкт-Петербург

Конус плюс, Липецкая область

Триумф, Челябинская область

Дзен капитал, Москва

Брио Финанс, Москва

Денежная поддержка, Омск

Атлант-Менеджмент, Ростов-на Дону

Опцион финанс, Москва

Капитал+, Иркутская область

Мегакон Финанс, Москва

Фантастика, Нижний Новгород

Нага гарантия, Санкт-Петербург

Всего в 2019 году

474

Почему закрывают МФО?

Данные официального сайта Центробанка показывают, что на конец первой недели октября в стране работает 1894 микрофинансовых организации. Общее количество МФО, исключенных с начала года из реестра контролирующего органа, равняется 474 компаниям. Это весьма серьезный показатель, составляющий более 25% от числа действующих МФО.

Основные причины закрытия микрофинансовых и микрокредитных компаний состоят в следующем:

    ужесточение требований со стороны ЦБ РФ, следствием чего выступает снижение рентабельности микрофинансирования. Например, со второй половины текущего года предельный процент по займам не может превышать 1% в день;

  • высокий уровень конкуренции на рынке, результатом которого становится финансовая несостоятельность некоторых его участников;
  • уменьшение платежеспособного спроса на услуги МФО со стороны потенциальных клиентов. Как следствие – рост просрочек по выплатам, что также крайне негативно влияет на стабильность финансового положения микрокредитных организаций.
  • Запретят ли МФО в 2016 году

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Все чаще депутаты, как областных советов, так и Госдумы, стали заявлять о необходимости запрета микрофинансовых организаций (МФО). Мы решили разобраться не только в реальности воплощения подобных предложений в жизнь, но и проанализировать сам рынок МФО.

    Аргументы сторонников запрета МФО

    Практически в каждом заявлении тех представителей, которые предлагают в срочном порядке запретить МФО, звучат три основных довода. Это – высокая процентная ставка по займам, их доступность для несостоятельных граждан и неправомерные действия коллекторов по взысканию долгов.

    Казалось бы, что все эти аргументы действительно не оставляют шансов на дальнейшее существование МФО. Причем даже Совет Федерации обращался к ЦБ по вопросу снижения процентных ставок для займов.

    Не все так однозначно

    Все аргументы сторонников запрета организаций не совсем корректны. Причем это заявляют как сами представители компаний, так и многие финансовые эксперты. Хотя стоит их разобрать поэтапно и более детально.

    Процентные ставки в МФО действительно доходят до 800% годовых, и кажутся заоблачными. Приводя этот довод, никто не говорить, о том, что займы не рассчитаны в использовании на такой долгий срок. Большинство компаний предоставляют деньги в долг максимум на 30 дней. То есть, до зарплаты. При таких условиях, оказывается, что переплата соответствует всем стандартам финансовых бизнес-процессов.

    Также стоит упомянуть – Банк России регулирует полную стоимость займов уже более полугода, и если бы переплата по ним не соответствовала нормам, то он в любом случае уже принял бы необходимые меры. Есть и еще один нюанс. С марта 2016 года начинает действовать дополнительный норматив – общая переплата по комиссиям за использование займов и штрафам за просрочки не может превышать основную сумму долга более чем в 4 раза. Причем в дальнейшем этот показатель должен достигнуть двукратного ограничения.

    Относительно доступности займов для несостоятельных граждан. У них также бывают форс-мажорные обстоятельства, когда срочно требуются деньги. В банках естественно таким клиентам отказывают в кредите. Что же тогда делать, например, при поломке автомобиля, который является единственным «кормильцем» в семье?

    Поэтому здесь больше вопросов к работе правительства в повышении финансовой грамотности населения, чтобы те, кто может спокойно обойтись без займов более практично рассчитывали свой бюджет. Ведь насильно никто никого не заставляет идти в МФО.

    Нарушения в процессе взыскания задолженности существуют не только среди сотрудников МФО, но и банковских работников, а также представителей коллекторских агентств. Опираясь на это, необходимо запретить всех.

    Хотя стоит сказать откровенно – взыскание это совершенно отдельный сегмент финансового рынка, который уже давно требует урегулирования на законодательном уровне. Причем те же депутаты, апеллирующие к проблемам с коллекторами, не могут создать и принять необходимый закон.

    Запретят или нет

    Никто не собирается запрещать МФО. Причем не только в этом году, а и вообще. На то есть два основных аргумента. Во-первых, не для того узаконивали микрофинановый рынок, чтобы примерно через пять лет его закрыть. Тем более, такой срок слишком мал для достаточной оценки его возможностей развития и созданий инструментов по регулированию.

    Во-вторых, Центробанк постоянно работает над усовершенствованием МФО. Помимо того, что создаются нормативные новшества, которые делают их более надежными участниками финансового рынка, регулятор постоянно исключает из реестра недобросовестных игроков.

    Поэтому делать какие-либо выводы о микрофинансовом рынке еще очень рано, а тем более говорить о его закрытии. Для дискуссий на эту тему должно пройти хотя бы еще лет пять, минимум.

    Микрокредитование схлопывается. Как не стать должником «чёрных банкиров»?

    Фото © ТАСС / Наталья Рыхлик

    Новый закон о займах 2019 года – нововведения

    На текущий момент микрозаймы располагают ограничениями. Не только по максимальному уровню полной стоимости (ПСЗ), но и итоговой переплате. Второй параметр определен Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года. После вступления в силу поправок, он удаляется оттуда и переносится в Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, который является профильным для потребительских кредитов и займов.

    Параллельно с изменением местонахождения ограничений, они становятся более жесткими. Причем будут касаться не только итоговой переплаты в денежном эквиваленте, но и других нюансов. В частности, речь идет о максимальном проценте за пользование заемными средствами и уступке права требования. Все изменения внедряются в три этапа. Поэтому их стоит рассматривать отдельно по датам вступления в силу.

    Читайте так же:  Протокол общего собрания учредителей ооо дивиденды

    Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 28 января 2019 года

    Все новшества будут устанавливаться в этот день. Далее производится только ужесточение некоторых из них. Внедряется пять нововведений:

      Выделяется отдельный тип микрозайма – сроком до 15 суток, суммой до 10 000 рублей и невозможностью пролонгации.

    Он обладает собственными ограничениями по переплате. То есть все указанные далее, касающиеся процентов, на него не распространяются. Фактически здесь используется единственное предельное значение – 30%. Оно распространяется на общую переплату по всем комиссиям, начисляемым кредитором. Соответственно, учитывая параметры долгового обязательства, суточная ставка в денежном эквиваленте в виде процентов за пользование не сможет превысить 200 рублей, а итоговый объем задолженности – 3000 рублей.

    В то же время у компании остается право начислять неустойку за несвоевременный возврат долга. Размер пени и штрафа составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности. Таким образом данные займы не имеют своего четкого ограничения по общей итоговой сумме требования. Естественно, если их выплата производится несвоевременно. Важно, что изначально по этим договорам невозможно применять пролонгацию и увеличение суммы займа.

    Максимальная ежедневная ставка по микрозайму.

    Он не может превышать 1,5% в сутки. Причем параллельно остается действующей норма статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. То есть ограничение данной процентной ставки должно вписываться в предельные параметры ПСЗ для соответствующего квартала, в котором заключатся соглашение.

    Для долговых обязательств сроком до года устанавливается максимальная переплата.

    Она составляет не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы. Причем в это ограничение входят не только комиссии за пользование заемными средствами, с применением вышеуказанного предельного параметра, и т.п., но и штрафы за несвоевременный возврат микрозайма. Например, независимо от срока действия договора, процентной ставки и т.д., выдав в долг 8000 рублей с возможностью пролонгации, компания даже спустя два года просрочки не сможет требовать более 28 000 рублей с клиента.

    Ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность.

    Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов. Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр. Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования. Даже через суд. То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов.

    Уступка права требования возможна только легальным кредиторам или взыскателям.

    Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств. Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя. То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

    Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 1 июля 2019 года

    Как таковые, новшества отсутствуют. Применяется ужесточение внедренных в январе ограничений. В частности, это касается двух пунктов:

    1. Максимальной ставки по микрозайму, которая с 1,5% в день уменьшается до 1% в сутки.
    2. Общей наибольшей суммы требований, сокращающейся с 2,5-кратного объема изначально взятой в долг суммы до 2-кратного.

    Таким образом, например, если у клиента возникнет просрочка по займу в 13 000 рублей, независимо от ее продолжительности и процентов, требовать более 39 000 рублей с заемщика не смогут.

    Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 1 января 2020 года

    В этот день произойдет уже только одно ужесточение – уменьшение общей итоговой суммы переплаты по займам. Объем истребуемых средств в виде комиссий, процентов, пеней и штрафов не сможет превышать 1,5-кратную сумму изначально взятых в долг денег. Например, оформив микрозайм на 20 000 рублей, независимо от наличия и продолжительности просрочки, взыскать более 50 000 рублей компания не сможет.

    Все вышеуказанные изменения в Федеральном законе № 353-ФЗ, как и новшества, внедряемые ранее в Федеральный закон № 151-ФЗ, не имеют обратной силы. Соответственно, стоит выделить два важных момента. Во-первых, договора, заключенные с микрофинансовыми организациями в предыдущие сроки не подчиняются вышеуказанным правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

    Во-вторых, соглашения должны соответствовать ограничениям, действующим в момент их заключения. То есть, например, по микрозайму, полученному 10 сентября 2019 года, максимальная переплата будет составлять 2 объема от взятой в долг суммы. Даже если взыскание будет производиться после ужесточения ограничения от 1 января 2020 года. 1,5-кратный предел переплаты применяется только для вновь заключенных договоров (после 01.01.2020 года).

    Комментарии участников микрофинансового рынка

    Естественно, отечественный рынок претерпит значительные изменения в своей структуре в связи с новшествами 2019 года в правилах выдачи займов. Так, Роман Макаров, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» отметил: «У нас нет сомнений, что на рынке останутся лишь наиболее крупные и опытные игроки, ориентированные на онлайн-сегмент (стабильно увеличивающий значимость на фоне выдач всех микрозаймов в стране). В перспективе двух-трех лет, усредненно, речь стоит вести не более чем о паре десятков крупных компаний, которые поделят между собой практически весь PDL-рынок».

    «Законодательные нововведения безусловно окажут большое влияние на микрофинансовый рынок, однако в большей степени это коснется компаний, работающих в сегменте PDL, — отметил Вениамин Липский, финансовый директор Kviku (МФК «ЭйрЛоанс»), — Но в течение 2018 года большинство МФО, в связи с ужесточением регулятора, внесли коррективы в свои продуктовые линейки, сделав акцент в сторону продуктов, которые по своей сути уже близки к банковским. Речь идет о так называемом instalment, или «длинных» займах. Это займы на большие сроки и суммы».

    Можно отметить, что даже такие крупные игроки микрофинансового рынка, как «Робот Займер», принимая во внимание значимые изменения, трансформируют свою бизнес модель. В частности, Роман Макаров сообщил: «Ожидая в 2018 году скорых законодательных ограничений, «Займер» (входящий, в свою очередь, в состав международной финансовой группы Robocash Group), запустил инстоллмент-проект «РобоКредит». Традиционные преимущества нашего PDL-сервиса — быстроту работы, автоматизацию, удобство для клиента — мы масштабировали на выдачу более крупных (до 100 тыс. рублей) и «длинных» (до года) займов».

    «Но при этом с PDL-рынка мы уходить тоже не собираемся. Будем продолжать проводить политику стратегических взаимовыгодных отношений с нашими клиентами. Около 80% их числа — постоянный, проверенный, платежеспособный контингент. И этот уровень продолжает расти, — добавил Роман Марков, — Скорее всего, игроков рынка ждет освоение смежных областей и дополнительных услуг, которые позволят компенсировать выпадающие доходы, чтобы продолжить работу с различными категориями граждан. Большинство микрофинансовых организаций ждет серьезная трансформация или уход с рынка».

    Читайте так же:  Какие права имеет акционер

    Вениамин Липский сообщил о будущих трансформациях в продуктовой линейке и своей компании. Правда, они не связаны с новшествами, а больше относятся к плановому развитию бизнеса: «Что касается Kviku, то мы изначально выбрали менее рискованную нишу – pos-кредитование и installment, поэтому существенных изменений в нашей продуктовой линейке ждать не стоит. Однако, мы планируем расширение продуктов, которые можно отнести скорее к дополнительным услугам: это и страховки, услуги по обработке платежей и денежные переводы».

    В целом же новшества Вениамином Липским одобряются: «Наша компания в целом положительно оценивает действия регулятора. До сих пор все его действия были оправданы и последовательны. Но как себя поведет регулятор в будущем прогнозировать сложно». Причем вызовы для рассматриваемого сегмента, по его мнению, не критичны: «Говорить об угрозах всему отечественному рынку микрофинансирования преждевременно. Отрасль себя оправдала. Сейчас она управляемая и контролируемая, можно говорить о том, что регулятору удалось навести порядок в этой сфере, убрать недобросовестных игроков и т.д. Услуга востребована обществом».

    Отдельно можно отметить, что профильным компаниям приходится смириться со всеми изменениями и принимать решение – трансформироваться под новые реалии или попросту закрыться. Так, Роман Марков подытожил: «Прежде всего, нововведения оцениваем как свершившийся факт, «рвать волосы» по поводу которого бессмысленно. Да, это очень серьезное испытание для нашего бизнеса, который в России работает с 2010 года, и для любого другого из нашей сферы — тоже. Но это и новый вызов, который, в свою очередь, очерчивает и новые рубежи».

    Можно выделить как минимум один положительный момент от внедрения определенных нововведений. В частности, речь идет о лишении каких-либо прав представителей теневого бизнеса. То есть компании, которые и не думали соблюдать законодательные нормы по микрофинансированию, например, относительно итоговой переплаты, не смогут вовсе взыскивать задолженность. Те же коллекторы, не располагающие профильной лицензией, зачастую применяющие в своей практике не только угрозы, но и нанесение вреда имуществу, а порой и здоровью должников, не смогут становится кредиторами. Причем положительно все это и для граждан, и для легальных игроков рынков взыскания и микрофинансирования.

    Естественно, не обойдется без глобального изменения структуры микрофинансового рынка России. Можно с уверенностью говорить, что буквально в ближайшие 12 месяцев численность профильных компаний будет насчитывать не около 2000 организаций, как это было на конец 2018 года, а значительно меньшее количество. Причем большая часть тех, кто останется игроками рынка поменяют и свою бизнес-модель. Появятся продукты по долгосрочным долговым обязательствам, внедрится продажа сопутствующих услуг и т.д. То есть МФО точно не будут прежними и похожими на себя. Даже при сравнении с их структурой недавнего – 2-3 летнего образца.

    Чем закончилась война против МФО. Новые законы и печальный опыт заемщиков

    Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

    Какие организации уже были закрыты?

    Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

    • Многократное нарушение правил Центрального банка России;
    • Махинации в договоре с клиентом;
    • Не было дополнительной информации для клиентов.
    • Отчетность проводилась через «левые» схемы.
    • Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

    Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

    Истории несчастных заемщиков МФО

    Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

    Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

    В Твери сотрудник МФО угрожал расправой семье заемщика. Когда история попала в прессу, контора предложила пострадавшему путевку на море и прощение всех долгов.

    Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.

    И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

    Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

    МФО жулье, как угрожают просто ужас. А если денег нет приходится обращаться ,а потом сидишь и трясешся

    Ответ для Юлии – когда зарплаты будут более чем достойные !

    Я бы поставила вопрос по-другому: когда люди смогут более-менее достойно жить на зарплату, не влезая в долги?

    Когда закроют окончательно этот МФО бизнес?Это конкретно ЖУЛЬЕ.

    Какие МФО закрыли в 2019 году

    Деятельность МФО находится под контролем со стороны Центробанка России. Важной особенностью отечественного законодательства в этой области выступает постоянное ужесточение требований, предъявляемых к участникам рынка микрофинансирования.

    Как следствие – значительная часть микрокредитных компаний, не соответствующая новым условиям работы, вынуждена закрываться. Только за первые 9 месяцев и начало октября 2019 года рынок покинуло более 470 МФО. Актуальный реестр действующих микрофинансовых организаций размещается на официальном сайте ЦБ РФ и регулярно – каждую неделю – обновляется.

    Выход из ситуации

    Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

    • МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
    • Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
    • МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

    Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

    Читайте так же:  Офисмаг регистрация юридического лица

    Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут. Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать. Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

    Пройдите небольшой опрос и получите список организаций закрытых в 2018 году.

    Нажмите кнопку «Скачать» и получите список закрытых МФО до 2018 года.

    Перечень закрытых в России МФО в 2020 году, сколько осталось организаций на сегодня

    Российский микрофинансовый рынок постоянно изменяется. Естественно, это касается и численности его участников. В основном, в государственном реестре ЦБ РФ становится меньше микрофинансовых организаций (МФО), и для многих важно следить за тем, какие компании были из него исключены. Например, для проверки своего кредитора, составления новостных или аналитических материалов и т.д. Поэтому мы подготовили актуальный список, содержащий закрытые в 2020 году МФО в Российской Федерации. Отдельно, учитывая регистрацию новых организаций, будет приведена дополнительная информация. В частности, численность действующих компаний, а также их структура – количество тех, кто располагает статусом микрокредитных (МКК) и микрофинансовых (МФК).

    На текущий момент в России 1756 действующих МФО. Из них:

    • 38 организации, располагают статусом МФК;
    • 1718 – МКК.

    За прошедшую часть 2020 года закрыто 24 МФО. Все они располагали статусом МКК.

    Как было и как стало

    Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

    По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

    Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

    Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

    Как дела у бандитов

    На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2018 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением. Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

    Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

    Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

    Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

    Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

    Новые требования к микрозаймам:

    • капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
    • ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
    • проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

    Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2020 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

    Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

    Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

    • продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
    • можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
    • в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

    Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

    Центробанк начал серьёзную борьбу с МФО. Только за первый квартал этого года в России закрылась треть офисов микрофинансовых организаций. Ожидается, что уже к концу года прекратит работу половина действующих сейчас МФО. Что делать заёмщикам, кому выплачивать долг после закрытия организации и как не попасть в кредитную кабалу?

    Почему закрываются МФО

    Сейчас на рынке МФО работает порядка двух тысяч организаций. По крайней мере, столько официально числится в реестре Центробанка. Уже в течение года будет закрыто 400–600 МФО, а через два-три года на рынке останется 300–500 подобных компаний, прогнозирует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. МФО теряют клиентов. Люди осознают, что им нет никакого смысла оформлять заём по завышенным ставкам, отмечает аналитик. Если, к примеру, говорить о коротком кредите «до зарплаты», то у банков есть карты с льготным периодом, в течение которого проценты вообще взиматься не будут. Соответственно, достаточно один раз оформить себе такую карту в банке — и в дальнейшем можно будет занимать до зарплаты сколько угодно раз, пояснил Александр Бахтин.

    Есть и ещё одна причина ухода МФО с рынка — постоянное ужесточение требований к ним со стороны Центробанка. В частности, ограничения по процентам: с 1 января 2019 года — не более 1,5% в день, а с 1 июля предел уменьшен до 1% в день. Многие маленькие МФО вынуждены были закрыться, а часть из них — сократить число офисов. Кстати, в первом квартале этого года закрылась именно треть отделений, а не компаний.

    При этом многие ушли в онлайн, обращает внимание эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. По его словам, эта тенденция началась несколько лет назад, сейчас процесс просто стал идти быстрее. Как бы то ни было, сокращение числа отделений — это часть тренда на закрытие и сокращение общего числа микрофинансовых организаций.

    Что делать должнику, если закрылась МФО

    Читайте так же:  Разработка бизнес плана открытия

    Фото © ТАСС / Евгений Разумный

    Первое, что может прийти на ум должнику, узнавшему о закрытии МФО, — можно не платить. Это ошибочная позиция. Несмотря на ликвидацию МФО, долг заёмщика всё равно остаётся и его необходимо будет возвращать. Если финансовая организация закрывается, то она не имеет права выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе, отметил руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов.

    — Ситуация с долгами закрытых МФО пока очень «невнятная»

    , — пояснил эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Достаточного количества прецедентов ещё не было, поэтому нет единой практики. Обычно долги выставляются на аукцион среди других организаций, и клиенту затем необходимо решать свой вопрос «в частном порядке» с новым держателем его долга.

    Главная проблема, с которой может столкнуться клиент закрывшейся МФО, — это затянутый процесс передачи прав на долг новому владельцу. В результате может увеличиться срок кредитования и он не сможет погасить заём своевременно, рассказал Дмитрий Иногородский. Чтобы избежать таких проблем, он рекомендует максимально быстро реагировать на любые новости об изменении статуса кредитора и стараться быстро находить с ним общий язык.

    — Если закрыли не компанию, а только офис, где клиент оформлял заём, то это никак не влияет на его обязательства,

    — уточнил адвокат, партнёр компании BMS Law Firm Денис Фролов. — Если какие-то изменения и будут происходить, то только через процедуру ликвидации конкретной организации.

    Главное, предупреждают эксперты, проверить всю информацию о новом кредиторе. Клиенты МФО не раз жаловались на так называемых чёрных банкиров, которые предоставляли заёмщикам проблемных организаций поддельные реквизиты. Получалось, что человек просто переводил деньги мошенникам, а его настоящий долг в это время увеличивался. В худшем случае всё заканчивалось серьёзной переплатой и испорченной кредитной историей.

    Борьба с закредитованностью: жители России набрали почти 12 млрд руб. микрозаймов, чтобы погасить долг в банках

    На погашение ежемесячных платежей по кредиту граждане будут тратить не больше половины дохода семьи. Такие поправки в законодательство планируют внести депутаты Госдумы, чтобы снять кредитную нагрузку с населения.

    Долги граждан растут, а доходы – нет

    Если платеж по кредиту в банке или займу в МФО будет превышать половину семейного дохода за месяц, то заемщику откажут в ссуде. Такое ограничение долговой нагрузки в сентябре предложили в Госдуме. До конца осени поправки разработают и внесут в закон «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

    Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил в интервью «Газета.Ru», что пока депутаты не пришли к единому решению о размере ограничений.

    «Ведутся дискуссии, будет ли это 40% или 50%», – пояснил Аксаков, рассказывая о максимальной величине платежа от размера дохода семьи.

    О снижении долговой нагрузки с граждан, которая при этом обеспечит качественный рост кредитного портфеля банков, задумался и ЦБ. Ранее Выберу.ру писал, что Центробанк планирует разработать индекс показателя долговой нагрузки. Причиной беспокойства регулятор назвал рекордный рост выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев еще в апреле заявил, что рост кредитного портфеля такими темпами превысит экономический рост. Напомним, Банк России в этом году уже два раза повышал коэффициенты риска по потребкредитам.

    Эксперты опасаются, что при отсутствии роста реальных доходов население и высокой закредитованности бум розничного кредитования обернется кризисом. Так, аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» отмечают, что с июля 2017 г. объем долга физлиц перед банками вырос за год на 19%. А реальные доходы населения за это время выросли только на 2%.

    По данным агентства, к 1 августа 2018 г. кредитный долг граждан перед банками достиг 13,5 трлн руб. – это 15% ВВП.

    Несколько кредитов «на кредит»

    Закредитованность граждан вполне объяснима – большая часть населения берет несколько кредитов на человека. Например, нормальной практикой считается взять потребкредит в качестве первого взноса по ипотеке. А микрозаем в МФО – чтобы погасить долг в банке.

    Как сообщают «Известия», банковские должники чаще и чаще обращаются в МФО, чтобы «занять на кредит». За первые шесть месяцев 2018 г. должники взяли почти в 12 раз больше микрозаймов, чтобы покрыть долг в банках, чем за тот же период 2014 г. Выросла и сумма микрокредитов, которые россияне берут, чтобы погасить долг в банке. В Объединенном кредитном бюро «Известиям» сообщили, что за четыре года граждане стали брать «займов на кредит» в шесть раз больше. Общий размер микрокредитов, выданных на покрытие банковский ссуд, достиг 11,8 млрд руб.

    «Заем на кредит» решает проблемы временно, а в перспективе заемщик попадает в долговую яму. Такая тенденция в скором времени приведет к большому количеству банкротов среди населения, отмечают эксперты.

    За первые шесть месяцев 2018 г. граждане оформили 1,46 млн микрозаймов на сумму порядка 12 млрд руб., чтобы погасить потребительские кредиты в банках, сообщает ОКБ.

    Как снизить долговую нагрузку?

    Брать «кредит на кредит» – это, пожалуй, худший выход из положения. Снизить финансовую нагрузку и выбраться из долговой ямы поможет рефинансирование долга.

    Программа рефинансирования меняет условия кредита, снизижает процентную ставку, уменьшает ежемесячный платеж или продлевает срок выплаты. Даже небольшой перерасчет процентной ставки снимет нагрузку на семейный бюджет и поможет избежать кредитной кабалы.

    По данным Выберу.ру, в сентябре лучшие программы рефинансирования представили ВТБ, ФК «Открытие» и МТС-Банк. В рейтинг 20 лучших программ перекредитования вошли также предложения Абсолют-Банка, Сбербанка, Газпромбанка, Россельхозбанка и других кредитных организаций.

    Лучшей программой рефинансирования стало предложение от ВТБ. Заявитель сможет объединить в один кредит до шести ссуд и кредитных карт и получить на погашение долга до 5 млн руб. на срок до 7 лет по ставке от 7,9%. Рефинансированием могут воспользоваться клиенты сторонних банков.

    Второе место занимает программа банка ФК «Открытие». Программа позволит рефинансировать пять кредитов сторонних банков на сумму до 5 млн руб. на максимальный срок 5 лет по ставке от 8,9%.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Тройку лидеров замыкает рефинансирование от МТС-Банка. Заявитель также получит до 5 млн руб. на перекредитование действующих займов по ставке от 8,9% на срок до 5 лет.

    Источники

    Когда закроют микрофинансовые организации в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here