Открытие расчетного счета для малого бизнеса

Главное в статье: "Открытие расчетного счета для малого бизнеса" с выводами и комментариями специалистов. Если требуется уточнение какого-то вопроса или актуализация данных на 2020 год, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2020 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Есть ли разница при открытии счета для ИП и ООО

Особой разницы между открытием счета для ИП и ООО нет.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2020 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2020 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

  • 400 ₽ Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 5 шт. Стоимость платежки

Данный сервис помогает предпринимателю выбрать, в каком банке ему лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО. Сервис также имеет возможность сортировки по стоимости основных характеристик, на которые обращают внимание при выборе банка.

Расчетный счет в Открытии

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 3 шт. Стоимость платежки

Расчетный счет в Модульбанк

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • 90 ₽ Стоимость платежки

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Читайте так же:  Директор учредитель ооо без выплаты зарплаты

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

На что обратить внимание при подборе расчетного счета

Обычно самым главным критерием при выборе банка является стоимость тарифа. Цена банковского тарифа зависит от множества составляющих, главные из которых это: стоимость обслуживания счета, стоимость его открытия, стоимость платежек другим ИП и ЮЛ, а также комиссия на вывод средств и снятие наличных.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Открывая свое дело, предприниматели обычно встречаются с трудностями юридического и организационного характера, связанными, в частности, с выбором формы ведения бизнеса или системы налогообложения. Но всех предпринимателей объединяет один вопрос: в каком банке выгоднее открыть расчетный счет и нужно ли это делать.

По закону банки работают со всеми категориями предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Но услуги банка для бизнеса часто предоставляются на разных условиях. Поэтому, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен выбирать самостоятельно, изучив подробно тарифы и порядок предоставления услуги. О порядке открытия расчетного счета и условиях банков и пойдет речь в данной статье.

На что обратить внимание при подборе расчетного счета

Обычно самым главным критерием при выборе банка является стоимость тарифа. Цена банковского тарифа зависит от множества составляющих, главные из которых это: стоимость обслуживания счета, стоимость его открытия, стоимость платежек другим ИП и ЮЛ, а также комиссия на вывод средств и снятие наличных.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.
Читайте так же:  Государственный аудит финансовой отчетности

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Расчетный счет в Модульбанк

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • 90 ₽ Стоимость платежки

Расчетный счет в Точке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно Стоимость платежки

Расчетный счет в Альфабанке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно Платежи

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Расчетный счет — вид банковского счета, который используется в предпринимательской деятельности и относится к гражданско-правовым договорам [1,2] . Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос: обязывает ли закон открыть расчетный счет в банке для ведения бизнеса. Законодательством не предусмотрена такая обязанность, и она не может быть установлена, пока действуют существующие принципы гражданского права о добровольном заключении договоров. Поэтому неправомочно принуждать кого-либо вступать в подобные отношения [3] .

Вместе с тем Гражданским кодексом РФ предусмотрена возможность ограничивать права в целях защиты интересов граждан или государства. Государство, руководствуясь данной нормой, ввело ряд ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

  • Максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей (пункт 6 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [4] . В иных случаях предпринимателям придется разбивать крупные сделки на несколько небольших по сто тысяч рублей.
  • Наличные средства можно тратить на выплаты з/п работникам и выдачу им денег под отчет, страховые выплаты, покупку или возврат товаров и услуг/работ, если последние не были выполнены, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя (пункт 2 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [5] .
  • Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах и метод определения лимита оставляемой наличности закреплены в приложении к указанию Банка России от 11 марта 2014 года № 3210-У [6] .
  • Без расчетного счета усложняется уплата налогов предпринимателями, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате, согласно общему правилу, считается момент предъявления в банк платежного поручения (подпункт 1 пункта 3 статьи 45 НК РФ) [7] .

Открытие расчетного счета в банке для ООО или ИП является больше необходимостью, чем обязанностью. Кроме того, наличие счета существенно упрощает работу с контрагентами и расчеты с сотрудниками.

  • Предприниматель освобождается от посещения банковского отделения для проведения операций. Сделки можно осуществлять с использованием сервисов удаленного взаимодействия, предоставляемых кредитными организациями (онлайн-банкинг, распоряжения по телефону или посредством специального ПО).
  • Если открыть расчетный счет для ИП или организации, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.
  • Многие компании работают с контрагентами только по безналичному расчету путем перечисления средств по договору на банковский счет. Наличие расчетного счета для юридических лиц упростит взаимодействие.
  • Уплачивать налоги и взносы можно банковским переводом со счета организации.

Многие банки для бизнеса предлагают своим клиентам при заключении договора дополнительные услуги и возможности. Поэтому в первую очередь необходимо определиться с кредитной организацией, открытие счета в которой будет не только безопасным, но и выгодным.

Как выбрать банк для бизнеса?

При выборе кредитной организации следует учитывать некоторые нюансы:

Самый хороший банк для бизнеса тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.

Пакет документов для юридических лиц

Чтобы открыть расчетный счет для ООО, необходимо заранее подготовить ряд документов. Их перечень различается в зависимости от того, резидентом какого государства является юридическое лицо.

Компаниям-резидентам Российской Федерации в банк следует представить [9] :

  1. Учредительные документы.
  2. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  3. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  4. Документы, удостоверяющие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
  5. Документы, удостоверяющие полномочия директора, генерального директора.

От юридических лиц-нерезидентов РФ потребуются:

  1. Документы, предусмотренные пунктами 2–5 перечня для резидентов РФ.
  2. Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
  3. Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица дополнительно к указанным документам необходимо представить положение об обособлении структурного подразделения и документы, которые подтверждают полномочия руководителя филиала.

Перечень документов для ИП

После того как вы определились, где лучше открыть расчетный счет для ИП, подготовьте для банка следующие документы [10] :

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  3. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц распоряжаться деньгами со счета (если в карточке такие лица указаны).
  5. Миграционную карту или документ, который подтверждает право гражданина пребывать на территории страны (если индивидуальный предприниматель является гражданином другой страны).
Читайте так же:  Результаты аудита внутреннего финансового контроля

Порядок оформления счетов для ООО и ИП

Для организаций и предпринимателей порядок открытия расчетного счета един. Схематично его можно оформить в виде нескольких простых шагов:

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России [11] или налоговую инспекцию [12] об открытии счета или изменении реквизитов. Такая обязанность возложена на банк.

Виды услуг по договору

Как уже говорилось, при заключении договора с банком можно подключить дополнительные услуги. Но минимальный объем сервиса предоставляется всем клиентам независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет организации. Поэтому, если вы ищите, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем дополнительных услуг всех кредитных организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительные услуги условно можно разделить на группы:

Это неполный перечень возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно подготавливает предложения, упрощающие проведений операций.

Тарифы и условия различных банков

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, каждый выбирает самостоятельно. И решающую роль часто играет стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые кредитные организации бесплатно оформляют расчетный счет своим клиентам, но обратной стороной медали может оказаться немалый размер комиссии за операции или стоимость ежемесячного обслуживания.

Чтобы выбрать, какой именно расчетный счет лучше открыть для ИП или организации, подробно изучите действующие тарифы банка, которые могут различаться в каждом регионе. Актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области, для ознакомительных целей приведены в таблице 1.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

Кредитная организация

Название тарифа

Стоимость подключения, руб.

Стоимость ведения в месяц, руб.

Выбор расчетного счета для ИП и ООО в 2020 году

Расчетный счет в Промсвязьбанке

  • 400 ₽ Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 5 шт. Стоимость платежки

Данный сервис помогает предпринимателю выбрать, в каком банке ему лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО. Сервис также имеет возможность сортировки по стоимости основных характеристик, на которые обращают внимание при выборе банка.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

  • паспорт – все страницы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Расчетный счет в Точке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно Стоимость платежки

Расчетный счет в Альфабанке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно Платежи

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Читайте так же:  Внутренний аудит финансово хозяйственной деятельности

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Выбор расчетного счета для ИП и ООО в 2020 году

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Читайте так же:  Как вывести из состава учредителей учредителя ооо

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2020 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • первый счет в иностранной валюте
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • и многое другое

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа
«Прсто 1%»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»

Как открыть расчётный счёт для ИП

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2020 г.

Расчетный счет в Сбербанке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 3 шт. Стоимость платежки

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Как открыть расчетный счет

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Расчетный счет в Сбербанке

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 3 шт. Стоимость платежки

Расчетный счет в Открытии

  • Бесплатно Обслуживание счета
  • Бесплатно Открытие счета
  • Бесплатно до 3 шт. Стоимость платежки

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Есть ли разница при открытии счета для ИП и ООО

Видео (кликните для воспроизведения).

Особой разницы между открытием счета для ИП и ООО нет.

Источники

Открытие расчетного счета для малого бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here